Im Erstgespräch geht es oft noch nicht um ein konkretes Objekt. Häufig wird erst einmal die Frage geklärt "Was kann ich mir leisten". Bei der Berechnung werden Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt, um eine mögliche Rate zu ermitteln. Wenn Sie bereits eine Immobilie ins Auge gefasst haben, werden für das Beratungsgespräch Unterlagen benötigt. Hierzu erhalten Sie Informationen von Ihrem Berater.

Gemeinsam mit Ihrem Berater besprechen Sie, wie hoch Ihr Finanzierungsbedarf ist. Dabei dürfen Nebenkosten wie beispielsweise Makler, Notar oder die Grunderwerbssteuer nicht vergessen werden. Außerdem wird im persönlichen Gespräch geschaut, welche Darlehensform am besten zu Ihnen passt. Mögliche Finanzierungsformen sind Annuitätendarlehen, Bauspardarlehen, Förderkredite oder Hypothekendarlehen.

Es gibt verschiedene staatliche Förderungen, die Sie für Ihre Baufinanzierung beantragen und in Anspruch nehmen können. Für jedes Vorhaben stehen unterschiedliche Förderungen zur Verfügung.  

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) vergibt Zuschüsse und zinsgünstige Darlehen. Ihr Berater bespricht die unterschiedlichen Fördermöglichkeiten im persönlichen Gespräch mit Ihnen, sodass Ihrem Traum vom Eigenheim nichts mehr im Wege steht.

Sobald die Finanzierung bewilligt wurde, kann der Termin beim Notar vereinbart werden. Dort sind Käufer, Verkäufer und ggf. der Makler anwesend. Während des Termins liest der Notar den vollständigen Kaufvertrag vor, sodass jederzeit noch Unklarheiten geklärt werden können.

Sobald alle Vertragsparteien die Unterschrift vorgenommen haben, veranlasst der Notar die Eintragung im Grundbuch.

Die Kaufpreiszahlung kann auf unterschiedliche Weise vorgenommen werden. Beim Kauf einer Immobilie überweist der Käufer den Kaufpreis. Im Falle einer Finanzierung nimmt die Bank die Überweisung vor. Bei einem Neubau erfolgt die Bezahlung schrittweise nach Baufortschritt.

Nachdem der Verkäufer den Eingang des Verkaufspreises bestätigt hat und die Grunderwerbsteuer an das Finanzamt gezahlt wurde, findet die Eigentumsübertragung im Grundbuch statt.

Denken Sie unbedingt daran, die Wohngebäudeversicherung des bisherigen Eigentümers zu übernehmen oder einen neuen Vertrag abzuschließen.

Je mehr Eigenkapital Sie in Ihre Finanzierung einbringen, desto besser. Die Darlehenssumme wird niedriger und die Bank vergibt bessere Konditionen an ihre Kunden. Außerdem verkürzt sich die Kreditlaufzeit. Banken empfehlen ihren Kunden mind. 20 % Eigenkapital in die Finanzierung einzubringen. Dazu zählen u. a. Bargeld, Bank- und Sparguthaben, Bausparguthaben (soweit zuteilungsreif), Kapitallebensversicherungen und abbezahlte Baugrundstücke.

Unter bestimmten Voraussetzungen ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital möglich. Wenn Sie eine gute Bonität und ein sicheres und gutes Einkommen vorweisen können, kann eine Baufinanzierung ohne Eigenmittel, also eine Vollfinanzierung, vergeben werden. Außerdem spielt der Wert der Immobilie im Rahmen der Finanzierung eine wichtige Rolle. Sie sollten aber beachten, dass der Zinssatz höher ausfällt und das Darlehen somit teurer wird. Das Risiko ist für beide Vertragsparteien höher.

Mit dem Baufinanzierungsrechner der Sparkasse Essen können Sie berechnen, wie viel Kredit Sie sich leisten können, welchen Konditionen Sie erhalten, wie hoch Ihre monatliche Darlehensrate ist und welche Nebenkosten beim Erwerb oder Bau vom Eigenheim anfallen. Starten Sie hier den Baufinanzierungsrechner und finden Sie die passende Finanzierung.

Sie können sich auf unterschiedliche Weise günstige Konditionen sichern. Nutzen Sie die gute Beratung der Sparkasse Essen und die langjährige Erfahrung zum Thema Baufinanzierung. Je kürzer die Zinsbindung und je mehr Eigenmittel zur Verfügung stehen, desto günstiger wird der Kredit und Ihre monatliche Belastung.
Mit einer Anschlussfinanzierung, einem sog. Forward-Darlehen, können Sie sich heute schon niedrige Zinsen für die Zukunft sichern.

Bei einem Bauvorhaben dürfen die Nebenkosten nicht vergessen werden. Sie entstehen vor, während und nach der Bauphase. Kalkulieren Sie Baunebenkosten von bis zu 20 Prozent der Gesamtkosten des Hausbaus ein. Darunter fallen z. B.

• Baugenehmigung
• Baugrundgutachten
• Grunderwerbsteuer und Grundbucheintrag
• Vermessungs- und Erschließungskosten
• Architekt, Bauunternehmen und Statiker
• Notar
• Makler
• Versicherungen

Mit staatlichen Fördermitteln kommen Sie zur Wunschimmobilie. In Deutschland werden viele Bauvorhaben unterstützt. Je nach Vorhaben und persönlicher Lebenssituation stehen unterschiedliche Förderinstrumente zur Verfügung. Bei der KfW erhalten Sie Zuschüsse und zinsgünstige Darlehen. Familien können Baukindergeld beantragen. Ebenso stehen Wohnriester und Wohnungsbauprämie vielen zukünftigen Eigenheimbesitzern zur Verfügung. Um die Förderung zu erhalten, muss ein Antrag vor Baubeginn gestellt werden.

Für eine Baufinanzierung gibt es rechtliche und finanzielle Voraussetzungen. Der Kreditnehmern muss volljährig sein und einen festen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland vorweisen können. Außerdem wird ein Verwendungszweck bei der Baufinanzierung angegeben, weil das Darlehen nur für die Kosten rund um die Immobilie verwendet werden darf.

Neben den rechtlichen Aspekten wird auch die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Hierzu zählen Eigenkapital, Einkommen, Immobilienwert und Schufa-Einträge. Es wird geprüft, ob weitere Verpflichtungen bestehen und wie zahlungsfähig der Kunde ist.

Die Zinsbindung wird zwischen Darlehensnehmer und Darlehensgeber vereinbart. Es handelt sich hierbei um eine Zinsgarantie. Ein Zinssatz wird für einen festen Zeitraum vereinbart. Veränderungen der Marktzinsen haben darauf keinen Einfluss. Üblich sind Zeiträume von 5, 10, 15, 20 oder auch 30 Jahren.

Läuft die Zinsbindung aus, treffen Bank und Kunde eine neue Vereinbarung, falls das Darlehen noch nicht vollständig zurückgezahlt ist.

Wenn beide Vertragsparteien den Kreditvertrag unterzeichnen, kommt der Vertrag zustande.