Überlegungen zu einer frühzeitigen erbrechtlichen Regelung werden tagtäglich immer wieder verschoben. Nur wenige Menschen in Deutschland beschäftigen sich frühzeitig mit der Übertragung von Vermögen auf die folgende Generation. Mit unserer Hilfe können Sie nach Ihren Vorstellungen rechtzeitig planen und strukturieren.

• Wie sehen die erbrechtlichen Vorschriften aus?
• Wie steht es mit den steuerlichen Folgen der gesetzlichen Erbfolge?
• Wer soll erben und welche testamentarischen Verfügungen sind dazu notwendig?
• Wie kann ich eine Übergabe steuern, ohne mich einschränken zu müssen?
• Wie vermeide ich Liquiditätsengpässe und Versorgungsprobleme im Pflegefall?
• Ist eine Stiftung der geeignete Weg, mein Vermögen auf Dauer zu sichern?

Gleichzeitig können Vollmachten (General-, Vorsorge- und Betreuungsvollmacht, Patientenverfügung) besprochen und Analysen Ihrer erbrechtlichen Vermögenssituation erstellt werden.

Auf dieser Basis entwickeln wir - mit Ihnen und ggf. Ihren Familienmitgliedern - das jeweils vorteilhafteste Modell. Dabei unterstützen uns diverse Netzwerkpartner für steuerliche und erbrechtliche Fragen mit hoher Kompetenz.

Ihr Vermögen bleibt für die kommende Generation oder für einen guten Zweck erhalten. Als Unternehmerin oder Unternehmer planen Sie frühzeitig, wie Ihr Unternehmen nach Ihrem Rückzug weitergeführt wird. Ein früh geplanter Wechsel in der Unternehmensführung ist dafür wichtig. Gemeinsam mit Ihnen und Ihren rechtlichen und steuerlichen Beraterinnen und Beratern entwickeln die Beraterinnen und Berater im Private Banking einen klaren Plan für die Übergabe Ihres Unternehmens.

Sie haben mehrere Möglich­keiten, für andere vorzu­sorgen und dabei Steuern zu sparen. Schließlich können Sie in zehn Jahren im Rahmen der Steuer­freibeträge eine Schenkung vornehmen und damit einen Teil Ihres Vermögens übertragen. Je früher Sie sich informieren, desto mehr Möglichkeiten haben Sie.

Umfassender Schutz ist ein Stück Lebensqualität. Erkennen Sie frühzeitig Risiken und nutzen Sie neue Chancen – gemeinsam mit Ihrer Sparkasse. Wenn sich Ihre Lebenssituation ändert, optimieren Sie Ihren Schutz mit den passenden Leistungen.

Ihre Beraterin oder Ihr Berater untersucht Wechselwirkungen zwischen Ihrem privaten und unternehmerischen Leben. Sorgen Sie besonders für Notfälle wie eine schwere Erkrankung rechtzeitig vor, damit Ihr Unternehmen langfristig sicher weitergeführt wird.

Vermögen braucht Vertrauen durch starke Fundamente. Im Rahmen Ihres Gesamtvermögens sind Immobilien bedeutende Faktoren - aufgrund ihres Wertes, der Entwicklung, Verwaltung oder Kosten, aber auch der möglichen Rendite.

Die Sparkasse Essen ist der größte Immobilienmakler in Essen mit langjähriger Erfahrung und Leistungskompetenz. Immobilien sind lohnende Investitionen in werthaltige Objekte. Ob Sie Wohn- oder Gewerbeimmobilien entwickeln und betreiben wollen, kaufen oder verkaufen, an- oder vermieten – unsere kompetente Immobilien-Tochtergesellschaft „S Immobilien GmbH der Sparkasse Essen“ steht Ihnen in allen Fragen rund um die Immobilie zur Seite.

Dabei begleiten wir Sie bei der Suche nach Ihrer persönlichen Immobilie, über die Bewertung und den Notarvertrag bis zur Finanzierung. Oder möchten Sie eine Immobilie verkaufen? Wir bieten die marktgerechte Bewertung Ihrer Immobilie, die professionelle Vermakelung mit Exposé-Erstellung, Anzeigen und Internetinseraten bis zur Solvenzprüfung des Erwerbers, über Kaufvertrag bis zum Notar - alles aus einer Hand.

Immobilien sind ein fester Bestandteil Ihres Vermögens. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um Ihr Eigen­heim oder eine reine Kapital­anlage handelt. Dabei entstehen oft ähnliche Fragen und Anforderungen. Ihre Sparkasse unterstützt Sie bei Fragen zum eigenen Zuhause oder auch zur Immobilie als Baustein Ihrer Vermögens­struktur.

Die Nachfrage nach Gewerbeimmobilien ist in vielen Regionen größer als das Angebot. Dadurch ist der Markt für Investorinnen und Investoren besonders interessant. Mithilfe Ihrer Sparkasse reduzieren Sie den Verwaltungsaufwand für Ihre Immobilien deutlich. Ihre Beraterin oder Ihr Berater hilft Ihnen bei der Entscheidung, welche Aufgaben Sie als Eigentümerin oder Eigentümer selbst übernehmen und bei welchen Aufgaben eine professionelle Immobilienverwaltung Sie unterstützt. Verschiedene Dienstleistungsunternehmen bieten Ihnen einen Komplettservice im Immobilienmanagement. Sie übernehmen zum Beispiel Aufgaben der Hausverwaltung oder das gesamte Facility Management.

Eine Gegenüber­stellung Ihrer Chancen und Risiken klärt die wichtigsten Fragen:

Chancen

• Hohe Nachfrage nach Gewerbe­flächen und Wohnungen in städtischen Regionen
• Risikoarmes Investment unter Berücksichtigung der Qualität, des Standortes, der Bausubstanz und der Mietverhältnisse
• Zinsen bewegen sich auf historisch niedrigem Niveau

Risiken

• Eine gute Planung ist wichtig, um steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten zu nutzen
• Industrieunternehmen und andere Betriebe verlagern ihre Standorte zunehmend aus städtischen Regionen
• Der Markt für Betriebs­immobilien ist sehr heterogen

Sich bei der Alters­sicherung allein auf den Staat zu verlassen, funktioniert gerade bei vermögenden Menschen oft nicht. Ihnen auch im Alter einen Lebens­standard zu ermöglichen, der Ihren Vorstellungen entspricht, darauf baut Private Banking auf. Sie benötigen mehr Mittel als Normal­verdiener, um im Alter rund 70 Prozent jenes Lebens­standards zu halten, den Sie während ihrer aktiven Zeit pflegten. So kann auch bei Vermögenden eine Versorgungs­lücke oder eine Liquiditäts­lücke entstehen.

Entlang der drei Säulen der Zukunftssicherung – Basisversorgung, Zusatzversorgung, Kapitalanlagen und Immobilienanlagen – lassen sich Ihre bereits vorhandenen Vorsorge­maßnahmen erfassen. Zum Wohlstand im Alter gehören natürlich auch Gedanken an ihre Angehörigen, Kinder und Enkelkinder. Um Liquidität ein Leben lang und auch generations übergreifend sicherzustellen, bedarf es gründlicher Planung.