Überlegungen zu einer frühzeitigen erbrechtlichen Regelung werden tagtäglich immer wieder verschoben. Nur wenige Menschen in Deutschland beschäftigen sich frühzeitig mit der Übertragung von Vermögen auf die folgende Generation. Mit unserer Hilfe können Sie nach Ihren Vorstellungen rechtzeitig planen und strukturieren.

• Wie sehen die erbrechtlichen Vorschriften aus?
• Wie steht es mit den steuerlichen Folgen der gesetzlichen Erbfolge?
• Wer soll erben und welche testamentarischen Verfügungen sind dazu notwendig?
• Wie kann ich eine Übergabe steuern, ohne mich einschränken zu müssen?
• Wie vermeide ich Liquiditätsengpässe und Versorgungsprobleme im Pflegefall?
• Ist eine Stiftung der geeignete Weg, mein Vermögen auf Dauer zu sichern?

Gleichzeitig können Vollmachten (General-, Vorsorge- und Betreuungsvollmacht, Patientenverfügung) besprochen und Analysen Ihrer erbrechtlichen Vermögenssituation erstellt werden.

Auf dieser Basis entwickeln wir - mit Ihnen und ggf. Ihren Familienmitgliedern - das jeweils vorteilhafteste Modell. Dabei unterstützen uns diverse Netzwerkpartner für steuerliche und erbrechtliche Fragen mit hoher Kompetenz.

Ihr Vermögen soll für die kommende Generation oder im Dienste einer guten Sache fort­bestehen. Als Unter­nehmer möchten Sie für Ihr Werk eine Perspektive schaffen, bevor Sie sich zurück­ziehen. Den Generationen­wechsel an der Führungs­spitze früh zu beginnen, ist dabei eine wichtige Voraus­setzung. Zusammen mit Ihnen und Ihren rechtlichen und steuer­rechtlichen Beratern erarbeiten Ihre Private Banking Berater für den komplexen Prozess Ihrer Firmen­übergabe einen klug getakteten Fahr­plan.

Sie haben mehrere Möglich­keiten, für andere vorzu­sorgen und dabei Steuern zu sparen. Schließlich können Sie in jeder Dekade im Rahmen der Steuer­freibeträge eine Schenkung vornehmen und damit einen Teil Ihres Vermögens übertragen. Je früher Sie sich informieren, desto mehr Gestaltungs­möglichkeiten haben Sie.

Umfassender Schutz ist ein Stück Lebens­qualität. Erkennen Sie frühzeitig Risiken und entwickeln Sie daraus neue Chancen – gemeinsam mit Ihrem Berater. Sobald sich etwas an Ihrer Lebens­situation ändert: Mit den passenden Leistungen nutzen Sie das maximale Potenzial.

Ihr Berater untersucht Wechsel­wirkungen zwischen Ihrem privaten und unternehm­erischen Leben. Vor allem für Not­fälle wie eine ernste Erkrankung sollten Sie recht­zeitig vorsorgen, damit Ihr Unternehmen lang­fristig läuft.

Vermögen braucht Vertrauen durch starke Fundamente. Im Rahmen Ihres Gesamtvermögens sind Immobilien bedeutende Faktoren - aufgrund ihres Wertes, der Entwicklung, Verwaltung oder Kosten, aber auch der möglichen Rendite.

Die Sparkasse Essen ist der größte Immobilienmakler in Essen mit langjähriger Erfahrung und Leistungskompetenz. Immobilien sind lohnende Investitionen in werthaltige Objekte. Ob Sie Wohn- oder Gewerbeimmobilien entwickeln und betreiben wollen, kaufen oder verkaufen, an- oder vermieten – unsere kompetente Immobilien-Tochtergesellschaft „S Immobilien GmbH der Sparkasse Essen“ steht Ihnen in allen Fragen rund um die Immobilie zur Seite.

Dabei begleiten wir Sie bei der Suche nach Ihrer persönlichen Immobilie, über die Bewertung und den Notarvertrag bis zur Finanzierung. Oder möchten Sie eine Immobilie verkaufen? Wir bieten die marktgerechte Bewertung Ihrer Immobilie, die professionelle Vermakelung mit Exposé-Erstellung, Anzeigen und Internetinseraten bis zur Solvenzprüfung des Erwerbers, über Kaufvertrag bis zum Notar - alles aus einer Hand.

Immobilien sind ein fester Bestand­teil Ihrer Vermögens­werte. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um das Eigen­heim oder eine reine Kapital­anlage handelt. Oft entstehen dieselben Fragen und Ansprüche. Ihr Berater unterstützt Sie bei Fragen zum eigenen Zuhause oder auch zur Immobilie als Baustein Ihrer Vermögens­struktur.

Die Nachfrage nach Gewerbe­immobilien ist in vielen Regionen größer als das Angebot – und damit für Investoren ein hochinteres­santer Markt. Mithilfe Ihres Beraters können Sie Ihren Verwaltungs­aufwand Ihrer Immobilien deutlich reduzieren. Ihr Berater hilft Ihnen bei der Entscheidung, was Sie als Eigentümer selbst übernehmen können und wo sie ein profes­sioneller Immobilien­verwalter unterstützen sollte. Verschiedene Partner können einen Komplett­service im Immobilien­management für Sie bieten: Aufgaben der Haus­verwaltung oder auch das gesamte Facility Management können Sie abgeben.

Eine Gegenüber­stellung Ihrer Chancen und Risiken klärt die wichtigsten Fragen:

Chancen

• Hohe Nachfrage von Gewerbe­flächen und Wohnungen in städtischen Regionen
• Risikoarmes Investment unter Berücksichtigung der Qualität, des Standortes, der Bausubstanz und der Mietverhältnisse
• Zinsen bewegen sich auf historisch niedrigem Niveau

Risiken

• Es bedarf einer guten Planung, um die Gestaltungs­spielräume von Steuer­vorteilen nutzen zu können
• Industrie und andere Betriebe verabschieden sich zunehmend aus den urbanen Regionen
• Der Markt für Betriebs­immobilien ist sehr heterogen

Sich bei der Alters­sicherung allein auf den Staat zu verlassen, funktioniert gerade bei vermögenden Menschen oft nicht. Ihnen auch im Alter einen Lebens­standard zu ermöglichen, der Ihren Vorstellungen entspricht, darauf baut Private Banking auf. Sie benötigen mehr Mittel als Normal­verdiener, um im Alter rund 70 Prozent jenes Lebens­standards zu halten, den Sie während ihrer aktiven Zeit pflegten. So kann auch bei Vermögenden eine Versorgungs­lücke oder eine Liquiditäts­lücke entstehen.

Entlang der drei Säulen der Zukunftssicherung – Basis­versorgung, Zusatz­versorgung, Kapital- und Immobilien­anlagen – lassen sich Ihre bereits vorhandenen Vorsorge­maßnahmen erfassen. Zum Wohlstand im Alter gehören natürlich auch Gedanken an Ihre Angehörigen, Kinder und Enkel­kinder. Um Liquidität ein Leben lang und auch generationen­übergreifend sicher­zustellen, bedarf es gründlicher Planung.